「なんとなく保険に入っているけど、よく分かっていない」
「毎月の保険料が家計を圧迫しているけど、見直すのは不安」
そんなふうに悩んでいませんか？
実は私も、まさにそうでした。「なんとなく不安だから」と加入して、内容もよく分からないまま十数年が経っていたんです。
でも、あるとき「この保険、本当に必要？」と立ち止まってみたことで、年間30万円以上の保険料を減らすことができました。そして、お金の使い方そのものが大きく変わったんです。
その第一歩が、「貯蓄型」と「掛け捨て型」の違いを正しく知ることでした。この記事では、その違いと、我が家がどう選んだのかを、できるだけわかりやすくお話しします。
そもそも保険は「リスクに備える道具」
まず大前提として、保険は「万が一のときに、お金の不安を軽くするための仕組み」です。
| 種類 | 目的 |
|---|---|
| 生命保険 | 家族の生活を守る（死亡時） |
| 医療保険 | 入院や手術に備える |
| がん保険 | がん治療に特化して備える |
| 収入保障保険 | 働けなくなったときの生活費を補う |
ここで大事なのは、保険は「貯金」や「投資」とは役割が違うということ。この感覚が、あとでとても効いてきます。
「貯蓄型」と「掛け捨て型」の違い
保険は大きく、この2つに分かれます。
貯蓄型保険とは？
保障と同時に、お金が積み立てられていくタイプです（例：終身保険、養老保険、学資保険など）。
- 🟢 メリット：強制的に貯蓄ができる／解約や満期でお金が戻ってくる
- 🔴 デメリット：保険料が高い／途中解約で損をすることがある／柔軟性に欠ける
掛け捨て型保険とは？
保障だけに特化したタイプです（例：定期保険、医療保険、がん保険、収入保障保険など）。
- 🟢 メリット：保険料が安い／必要な保障だけを持てる
- 🔴 デメリット：払ったお金は戻らない（“損した感”がある）
我が家は「貯蓄型」を全部やめました
ここからは、我が家の話です。
見直す前の我が家は、夫のドル建て終身保険や、私の貯蓄型保険など、貯蓄型の保険にけっこうなお金を払っていました。
でも、「保険は保障、貯蓄は貯蓄、投資は投資」と役割を分けて考えるようにしたところ、答えはシンプルでした。
- 貯蓄型・終身型の保険はすべて解約
- 必要な死亡保障は、安い掛け捨ての収入保障保険で確保
- 医療費は貯蓄でまかなうと決め、子どもの医療保険も解約
結果、月の保険料は大きく下がり、浮いたお金はつみたてNISAや、教育費・レジャー費にまわせるようになりました。
見直し前後の具体的な保険料や、何をどう解約したかは、こちらの記事で全部公開しています。
→ 【実録】我が家が保険を見直して年間30万円以上節約できた話
正直に言うと、「もっと早く知りたかった」というのが本音です。
「掛け捨ては損」って本当？
よく聞く「掛け捨て＝損」という声。でも、ちょっと考えてみてください。
そもそも保険は、万が一に備えるもの。保険を使わなかった＝健康だった、ということです。それって、むしろ「得」だと思いませんか？
それに、貯蓄型で高い保険料を払い続けるより、掛け捨てで保険料を抑えて、浮いたお金を自分でコントロールするほうが、ずっと合理的だと私は感じています。
こんな保険、家計を圧迫していませんか？
- なんとなく入っている高額な保険
- 実はカバー範囲が狭い医療保険
- 無駄に長く払い続けている貯蓄型
「備えすぎて、日々の暮らしが不安定」では本末転倒です。
まとめ｜まずは「保険の役割」を正しく知ること
- 保険は“何かあったとき”のリスクに備えるもの
- 「貯蓄」と「保障」は分けて考えるとスッキリする
- 家計が苦しいなら、見直しで数万円の節約も十分可能
保険は「入る」より「選ぶ」もの。あなたもぜひ、今の保険を「本当に必要かな？」という目で見直してみてくださいね。
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