※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。
こんにちは、とみいです。
「毎年ふるさと納税はしてるし、シミュレーションサイトでちゃんと金額も入力してるから大丈夫」——そう思っていませんか?
実は私もそうでした。我が家は共働きで、ふるさと納税は毎年の恒例行事。シミュレーションサイトで年収や家族構成を入力して、出てきた金額を目安に寄付する…というのを何年も続けてきました。
でも今年、ふと不安になったんです。「この数字、本当に合ってるのかな?」って。
きっかけは、夫の住宅ローン控除でした。
シミュレーションサイトは使っていた。でも「自分で入力」がずっと不安だった
我が家は毎年、寄付前にシミュレーションサイトで上限額を確認してから寄付してきました。手続き自体はそんなに難しいものではありません。
ただ、シミュレーションサイトは自分で源泉徴収票の数字を入力する必要がありますよね。給与収入、社会保険料、控除の内訳…見慣れない欄がいくつもあって、「ここ、これで合ってるのかな?」と毎回ちょっと不安なまま入力していました。
特に不安だったのが夫の分です。夫は住宅ローン控除を受けているのですが、この控除があると上限額の計算がぐっと複雑になる、と聞いたことがあったからです。「自己流でざっくり入力した金額のままで、本当に合っているんだろうか」——そこがずっと引っかかっていました。
源泉徴収票の写真を送るだけ。AIに計算してもらったら1円単位で数字が出てきた
今年は思い切って、私と夫それぞれの源泉徴収票・市県民税の決定通知書をスマホで撮って、AIに送ってみました。
自分で欄を読み解いて入力する必要はなく、写真を送るだけ。給与収入や控除額はもちろん、夫の住宅ローン控除の影響まで踏まえたうえで、1円単位まで具体的な数字で上限額を出してくれました。
「私は約〇万円」「夫は住宅ローン控除の影響で約〇万円」——数字がはっきり分かれたことで、ずっと引っかかっていたモヤモヤがようやくすっきりしました。
「去年もちゃんと確認したはず」なのに、夫だけ上限オーバーしていた
ついでに、と思って去年の市県民税の決定通知書も一緒に見てもらったんです。すると…
私の分は、ほぼ上限ぴったり。無駄なく使い切れていました。
でも夫の分は、住宅ローン控除の影響で上限額がぐっと下がっていて、去年の寄付額はその上限を超えていたんです。
ちゃんとシミュレーションサイトを使っていたつもりだったのに。正直、素直にヒヤッとしました。「自己負担2,000円で済むはずが、実はもっと自己負担していたかもしれない」——そう思うと、なんとも言えない気持ちになりました。
共働き夫婦こそ「2人分まとめて」正確に把握する
今回いちばん強く感じたのは、共働き夫婦は「なんとなく2人ともやってるから大丈夫」で終わらせず、それぞれの数字をちゃんと分けて把握する必要があるということです。
特に、住宅ローン控除やiDeCoをしている方がいる家庭は要注意。控除の組み合わせで上限額は結構変わってきます。「去年と同じくらいの金額で大丈夫だろう」という感覚だけで進めるのは、ちょっと危険かもしれません。
今年は「ふるなび」で寄付しました
ちなみに私は今年、ふるなびというサイトで寄付をすませました。ちょうど紹介キャンペーンをやっていて、紹介コードを使ってエントリーすると、紹介した人・された人の両方にふるなびマネーがもらえるようです。
【PR】もし良かったら、ふるなびの紹介キャンペーンのエントリー画面で下記の紹介コードを入力してみてくださいね。
紹介コード：PQWDzNMc
まとめ｜シミュレーションサイトは便利。でも数字の「答え合わせ」も忘れずに
シミュレーションサイト自体は便利なので、これからも使っていくと思います。ただ、住宅ローン控除やiDeCoなど控除が絡む方は、一度どこかで正確な数字と答え合わせをしておくと安心です。
「なんとなく去年と同じ金額」で寄付する前に、まず1年に一度、上限額をきちんと確認する。それだけで、自己負担を無駄に増やさずにふるさと納税のメリットをしっかり受け取れます。
あなたも、今年の寄付前にぜひ一度、上限額の「答え合わせ」をしてみてくださいね。
