保険見直しの順番5ステップ｜失敗しないやり方を主婦が解説

「保険、見直したほうがいいのは分かってる。でも、何から手をつければ…」

その気持ち、よく分かります。私も数年前まで、内容をよく分からないまま”万が一のため”に払い続けていました。

結論から言うと、保険の見直しで一番大事なのは「順番」です。我が家は正しい順番で見直したことで、保険料を年間30万円以上削減できました。逆に、順番を間違えると「不安なまま営業トークを聞いて、むしろ保険が増える」なんてことも起こります。

この記事は、医療事務19年の私がたどり着いた見直しの順番5ステップのまとめです。各ステップの詳しい話は、それぞれの記事につないでいます。ブックマークして、上から順に進めてみてください。

STEP1｜まず「公的保障」を知る（保険を見る前に）

いきなり保険を見てはいけません。最初に知るべきは、すでにあなたが持っている保障＝公的保障です。

高額療養費制度（医療費の自己負担には月の上限がある）、遺族年金、傷病手当金——日本の公的保障は想像以上に手厚くて、「保険で備えるべき範囲」は思っているよりずっと狭いんです。ここを知らないまま見直しを始めると、すべての保障が「必要」に見えてしまいます。

次に、保険の役割を整理します。原則はひとつだけ。保険はリスクに備える道具であって、貯蓄の道具ではない。

「保障もついて貯蓄にもなる」タイプの保険は、どっちつかずになりがちです。我が家は貯蓄型を全部やめて、保障は掛け捨てで安く、貯蓄は貯蓄で分けました。ここの考え方が固まると、見直しの判断が一気に速くなります。

ここで初めて、自分の保険と向き合います。やることは単純で、保険証券を引き出しから全部出して、「何の保障が・いくらで・いつまで」を書き出すだけ。

我が家はこれをやって初めて、夫婦で月34,882円も払っていたことに気づきました。書き出すだけで「これ、何のために入ったんだっけ？」という保険が必ず見つかります。

STEP1の公的保障と、STEP3の現状を見比べて、本当に足りない部分だけを保険で埋めます。

我が家の場合、残したのは「子育て世帯の大黒柱への掛け捨て死亡保障」など最小限。逆に、貯蓄型・がん保険・個人年金保険は「我が家には不要」と判断しました（理由は正直に書いています👇）。

最後が解約。ここだけは順番厳守です。必ず「新しい保険の契約が成立してから」古い保険を解約してください。逆にすると、万が一のときに保障が何もない「空白期間」が生まれます。

我が家の見直しの結果は、月34,882円→月5,391円。年間30万円以上の削減です。全プロセスはこちらに。

①先に解約する
保障の空白期間ができます。解約は必ず最後（STEP5）。

②判断軸がないまま、保険ショップに行く
STEP1〜2を飛ばして相談に行くと、不安な状態で営業トークを聞くことになります。不安は保険を増やします。行くなら「我が家に必要な保障はこれ」と決めてからです。

③「もったいない」で貯蓄型を塩漬けにする
「今やめたら損」と続けるほど、保険料は積み上がります。払った分ではなく「これから払う分」で判断してください。我が家も思い切ってやめた側です。

もちろん、必要な保障はご家庭ごとに違います。でも「順番」は、どの家庭でも同じです。

今日の一歩は、STEP3の準備から。引き出しの保険証券を、机の上に出してみてください。そこからすべてが始まりますよ。