「保険、見直したほうがいいのは分かってる。でも、どこまでやめて大丈夫なの？」
よその家は実際いくら払っていて、何をやめたのか。具体的な数字が知りたい、と思ったことはありませんか？
我が家は、家族全員で月34,882円を保険に払っていました。何の保障なのかよく分からないまま、入りっぱなしで何年もです。
2024年に見直して、今は月5,391円。やめた保険と戻ってきたお金、迷ったこと、今入っている保険まで。我が家の記録を全部出します。
見直す前｜家族全員で月34,882円
| だれの | 保険 | 月額 |
|---|---|---|
| 夫 | ドル建て終身保険 | 約14,000円 |
| 夫 | 生命保険（掛け捨て） | 3,212円 |
| 夫 | 医療保険 | 2,620円 |
| 夫 | がん保険 | 2,450円 |
| 私 | 養老保険（医療特約付き） | 10,600円 |
| 子ども2人 | 医療保険（1人1,000円） | 2,000円 |
| 合計 | 34,882円 |
夫だけで4本、月22,282円。私の養老保険は18年も払い続けていました。
こうして並べてみて、初めて「こんなに払っていたんだ」と気づいたんです。
見直しの軸は「保険は保険、貯蓄は貯蓄」
きっかけは、リベ大の動画でした。そこで学んだのは「保険は保険、貯蓄は貯蓄、投資は投資。ごちゃ混ぜにしない」という考え方です。
万が一に備えるのが保険。お金を増やすなら、貯蓄や投資でやる。この軸で見ると、我が家の保険は「保障」と「貯蓄」が混ざったものばかりでした。貯蓄型と掛け捨て型の違いは、保険の基本｜「貯蓄型」と「掛け捨て型」どっちが正解？にまとめています。
やめた保険と、戻ってきたお金
| やめた保険 | 払っていた期間 | 解約した時期 |
|---|---|---|
| 夫：ドル建て終身保険 | 8年ほど | 2024年3月 |
| 私：養老保険 | 18年ほど | 2024年6月 |
| 夫：がん保険 | 8年ほど | 2024年12月 |
| 夫：医療保険・生命保険 | 社会人になってからずっと | 2024年末 |
| 子ども2人：医療保険 | ― | 見直しのとき |
戻ってきたお金は、この2本です。
- ドル建て終身保険（8年ほど）… 1,142,456円
- 養老保険（18年ほど）… 930,000円
正直に書いておくと、解約したときの書類はもう処分してしまいました。だから、払い込んだ総額と比べて得だったか損だったかは、正確には出せません。
いちばん迷ったのは、夫のドル建て終身保険
8年も払い続けていたので、「ここまで来たのに、本当にやめていいの？」と何度も考えました。
怖かったのは元本割れです。払った分より少ないお金しか戻ってこないんじゃないか。迷っていた理由は、結局そこだけだった気がします。
でも、判断するべきは「これまで払った分」ではなく「これから払う分」でした。続ければ、毎月14,000円が積み上がっていきます。そう考えて、やめると決めました。
貯蓄型なのに、掛け捨ての部分があった
解約してから気づいたことがあります。私の養老保険には、医療特約が付いていました。
医療特約は「入院したら1日いくら」という保障のオプションで、ここは掛け捨てです。つまり毎月の10,600円は、まるごと貯まっていたわけではありません。「貯蓄型だから、払ったお金は貯まっている」——私はずっとそう思い込んでいました。
今の保険｜夫婦とも掛け捨ての収入保障だけ
今入っているのは、夫婦それぞれの収入保障保険だけです。どちらも掛け捨てで、万が一のときに、家族が生活費を毎月受け取れるタイプです。
| 見直し前 | 見直し後 | |
|---|---|---|
| 夫 | 22,282円 | 3,212円 |
| 私 | 10,600円 | 2,179円 |
| 子ども2人 | 2,000円 | 0円 |
| 合計 | 34,882円 | 5,391円 |
医療保険は、家族の誰も入っていません。入院や手術の費用は、貯金でまかなうと決めました。日本の健康保険には、ひと月の医療費に上限をつくる高額療養費制度があるからです。医療保険をやめた理由は医療保険は本当にいらない？に書いています。
解約は、拍子抜けするほどあっさりでした
新しい収入保障保険の契約が成立してから、古い保険会社に電話しました。伝えたのは「解約したいです」だけ。引き止めもありませんでした。
やめる順番を間違えると保障のない期間ができてしまうので、手順は保険の見直しは「順番」がすべてを先に読んでおくと安心です。
最初の解約から2年半たった今
後悔は、ありません。保険料が下がって困ったことも、今のところ一度もないんです。
浮いた月3万円ほどは、つみたてNISAや子どもの教育費、家族のレジャー費にまわしています。保険に払っていたお金が、家族の時間と将来のお金に変わった。いちばん大きかったのは、そこだと思います。
まとめ｜まずは家族の保険料を「1つの数字」にしてみる
保険の見直しで最初にやるのは、解約ではありません。今、家族全員で月いくら払っているかを知ることです。
今日やるとしたら、ひとつだけ。家族の保険の証券を出して、保険料を全部足してみてください。我が家は34,882円でした。その数字が見えるだけで、「これは本当に必要？」と考える入り口に立てます。
保険にかけていたお金は、見直せば、家族の今と未来に使えるお金になりますよ。
※ここに書いたのは我が家の場合です。必要な保障は家族構成や貯金の額によって変わります。解約は、新しい保障を用意してからにしてください。健康状態によっては、新しい保険に入れないこともあります。
