共働きなのに貯金が増えない…40代の我が家が変えた3つのこと

「夫婦2人で働いているのに、なんでうちはお金が貯まらないんだろう？」

通帳を見て、ため息をついたことはありませんか？

実は、少し前の我が家がまさにそうでした。共働きで、収入は2人分あるはず。なのに月末になると、お金はほとんど残っていない。「このままで大丈夫かな…」と、ずっと焦りだけがありました。

でも、安心してください。共働きで貯まらないのは、収入の問題ではなく「仕組み」の問題です。我が家はやり方を3つ変えただけで、貯金が増える家計に変わりました。今では手取り17万円の私でも、資産2000万円を持てるまでになっています（始めた頃は1700万円ほどでした）。

今日は、「共働きなのに貯まらない」の本当の原因と、我が家が実際に変えた3つのことをお話しします。

共働きなのに貯まらない、3つの理由

まず、原因から。我が家がお金と本気で向き合ったとき、思い当たったのはこの3つでした。

どれも、収入が少ないから起きることではないんですよね。むしろ収入が2本あるからこそ起きる「共働きのワナ」。だからこそ、仕組みを変えれば直ります。

最初にやったのは、家計の見える化です。

銀行口座もクレジットカードも、家計簿アプリ（我が家はマネーフォワードME）に全部連携。夫婦のお金の流れが1つの画面で見えるようにしました。

正直、最初はこわかったです。でも「なんとなく使っていたお金」が数字で見えた瞬間、夫婦の意識がガラッと変わりました。レシートをつける昔ながらの家計簿と違って、連携さえすれば自動で記録されるので、忙しい共働きにこそ向いています。

見える化の次は、支出のカットです。

ここで大事なのは、順番。食費を削る前に、保険・スマホ・住宅ローンなどの固定費から手をつけることです。固定費は一度見直せば効果がずっと続くので、忙しくて節約を「頑張り続ける」時間がない共働きに、いちばん向いている方法なんです。

我が家はこれで月3.6万円、支出が下がりました。ガマンはひとつもしていません。

最後は、貯金の仕組み化です。

「余ったら貯金しよう」——これ、絶対に余りません（経験者は語る、です）。順番を逆にして、給料日に自動で貯金分を先に取り分けるようにしました。

私は住信SBIネット銀行の「目的別口座」で、教育費や特別費に自動で振り分けています。一度設定してしまえば、あとは何もしなくても貯まっていく。意思の力に頼らないのが、続くコツです。

この3つを変えてから、我が家の家計は「頑張って貯める」から「気づいたら貯まってる」に変わりました。

15年以上コツコツ続けた結果が、冒頭の資産2000万円です。子どもの教育費や急な出費にも慌てなくなり、家族旅行の資金も準備できるように。そして何より大きかったのは、お金の不安が軽くなって、心に余裕ができたことでした。

収入が2本あるというのは、実はとても強い土台です。仕組みさえ整えば、共働き家計はちゃんと貯まり始めます。

3つ全部を一度にやらなくて大丈夫。まずは家計簿アプリに口座を1つ連携してみる——その10分から始めてみてください。

「うちも貯められるかも」に変わる、最初の一歩になりますように。